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蚂蚁又被监管约谈,中国经济的游戏规则彻底变了!

2021-04-13 16:23:39 股票行情

2021年4月12日,人民银行、银保监会、证监会、外汇局等金融管理部门再次联合约谈蚂蚁集团,要求蚂蚁集团整改,整改内容涉及支付、花呗等金融产品、征信、申设金控集团和余额宝等。对于曾经一度几乎上市并且市场估值排名中国金融企业榜首的蚂蚁而言,这不是一件好事情。


就在前几天,阿里刚被市场监管总局因为垄断行为而被罚了182亿元。这两年事情什么关系。面对记者的问题:金融管理部门再次约谈蚂蚁集团有什么考虑?


金融监管部门的回答透露了玄机:“党的十九届五中全会、中央经济工作会议及中央财经委员会第九次会议明确提出,要强化反垄断和防止资本无序扩张,切实防范风险。要从构筑国家竞争新优势的战略高度出发,建立健全平台经济治理体系,推动平台经济规范健康持续发展。”


阿里与蚂蚁是什么关系?


从消费者的感知来讲,这两家企业就像一家公司,好的就像一家人。我们在淘宝购物时候,在付账的时候会显露出来支付宝的插件。根据蚂蚁金服当时披露的招股说明书材料,阿里是蚂蚁的第一大客户。


除此之外,阿里还用户将淘宝商城的数据提供给蚂蚁、并且还将淘宝的消费场景导流到蚂蚁的花呗借呗等产品,甚至还配合蚂蚁公司进行催账,比如淘宝商家在蚂蚁借了钱逾期不还的时候,淘宝会按照蚂蚁的要求将商家的在线店面关掉。


而在实际上,这两家公司并非母子关系,但都有一个共同的马云。


从反垄断的角度,淘宝这种超强实力的平台具备了准公共用品的特征,应该慎重利用自己的平台优势向上下游切入,挤压其他企业的生存空间,恶化中国的商业环境。


从商业伦理的角度,阿里的淘宝与蚂蚁之间如此紧密的合作,如此频繁而大量的关联交易,淘宝为蚂蚁的发展提供了巨大的支持,可以说,没有阿里就不可能有蚂蚁今天的成就。


但是阿里并没有100%持股蚂蚁,甚至都不是蚂蚁的控股股东。同时,马云也并不是持有100%的阿里股份,这相当于是阿里的其他股东,在帮马云抬桥子。


当然,淘宝与蚂蚁这种互动并不违法,因为当时支付宝从阿里在很多股东不情愿的情况下,强行独立出来的时候,签订了相关的协议,将阿里对蚂蚁的这种支持明确并且维持很长时间。


一向讲自己对钱不感兴趣的马云,对于此处利益却是算计的如此清楚。这是作者感觉非常不平的地方。


去年马云在外滩金融峰会发言的当天,作者写了一篇《马云的讲话,充满了对金融的无知与傲慢》,就旗帜鲜明的表明了作者的态度。当时我提到“这种对规则和大众利益的傲慢,属于对权力的傲慢。这种傲慢,引起的后果可能是致命的”。


如今,作者的预言成真,傲慢者终于为其傲慢付出了代价。阿里、蚂蚁之前种种不当的行为被要求整改,甚至不排除整改过程中会出现矫枉过正的可能。


监管部门此次要求:


一是纠正支付业务不正当竞争行为。


在支付方式上给消费者更多选择权,断开支付宝与“花呗”“借呗”等其他金融产品的不当连接,纠正在支付链路中嵌套信贷业务等违规行为。


当前第三方支付业务中,支付宝与微信支付在数亿量级的账户体系的支持下,形成两大巨头的寡头垄断。其他第三方支付几乎没有生存的空间。监管早在之前就推行相互扫码,在第三方支付推行类似于银联的网联模式,试图削弱巨头垄断优势。


详见作者之前的文章《重磅 | 微信、银联、银行可以互相扫码,必将颠覆第三方支付行业!》


还有个问题倒不是蚂蚁的问题,而是阿里的问题。


我们现在去淘宝购物,结算的时候,花呗出现在订单上面,诱导人们借贷消费。我们在付款时自动跳出来的还是支付宝作为默认的选择。


解决这个问题是通过改变淘宝的软件系统才能做到。即使原来阿里与蚂蚁有协议锁定,要求淘宝使用蚂蚁的相关服务,但是由两者签订的合同这种排他性的条款,也涉嫌垄断而违背法律。


二是打破信息垄断。


严格落实《征信业管理条例》要求,依法持牌经营个人征信业务,遵循“合法、最低、必要”原则收集和使用个人信息,保障个人和国家信息安全。


人民银行征信中心向金融机构等提供征信报告,都要获得相应主体的授权。当前很多互联网企业都在千方百计的在客户未授权的情况下或是在客户疏忽大意而同意的情况下,收集用户的个人信息,并且妄图从中榨取利益。


三是蚂蚁集团整体申设为金融控股公司。


所有从事金融活动的机构全部纳入金融控股公司接受监管,健全风险隔离措施,规范关联交易。一旦成为金融控股公司,按照金融控股公司的严密监管,蚂蚁之前相对传统金融机构的灵活创新的优势将会被削弱。马云之前曾经一度瞧不起传统金融机构,却没想到自己的蚂蚁也慢慢变成了传统金融机构。


四是严格落实审慎监管要求。


完善公司治理,认真整改违规信贷、保险、理财等金融活动,控制高杠杆和风险传染。蚂蚁的金融牌照业务,早已经处在金融监管部门的严密监管之下,相对比较规范,受到影响应该不大。


五是管控重要基金产品流动性风险主动压降余额宝余额。


余额宝刚推出的时候,正值钱荒,利率处于高位。余额宝既有相当于银行活期存款的支付便利性,又比银行活期利息高出不少,因此规模迅速增长。马云提出银行不改变,我们就改变银行的口号。


严格来讲,余额宝这种产品,对接的是受到严密监管的货币基金,流动性问题并不严重。在之前,余额宝一度只对接天弘基金,存在利用垄断优势排他的行为,后面余额宝放开了基金接入,用户可以自由选择各家基金公司的货币基金产品。


在余额宝对接多家基金公司的多个货币基金的情况下,流动性更加不是问题。监管要求蚂蚁主动压降余额宝余额,应该还是从“强化反垄断和防止资本无序扩张”角度考虑,为其他企业留出生存空间。


总而言之,从阿里和蚂蚁当前的遭遇我们可以得出一个重要的结论,那就是中国经济的游戏规则已经改变了。原先因为资本积累的战略目标,而形成的极度优待甚至是放任资本为所欲为的时代,已经因为资本积累完成而一去不复返了。


当前出现的新的现像,其实并不新,实际上却是向历史常态回归。中国自古以来就有“士、农、工、商”的说法,士为首而商为末。


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